自去年9月工农中建四大行下调了存款利率，今年4月，包括湖北、河南、广东等地的部分各中小银行也着手下调存款利率。在

在调整之前，部分中小行的5年期整存整取产品利率最高能达到4%，下调后，3年期的整存整取产品利率已降至3%以下。

(资料图片仅供参考)

存款利率下调后，大家还会把钱存入银行吗？

存款送礼，百姓存款热情依旧高

虽然经历了去年存款利率下调，但2023年的春节期间，各银行的柜台，依旧挤满了来存款的百姓。因为每每这个时候，银行都会适当推出存钱送礼活动。如存1万送瓶小油，存3万送瓶5L的大油。

1年期存款利率是1.95%。每年母亲都会争取存个5万，这样可以争取要到银行的两瓶5L的大油。

而在银行柜台，存钱的人络绎不绝。笔者甚至见识到存款大户一次性存下60万，拿到了银行送的2张蚕丝被礼物。

作为银行揽储手段，母亲说，银行只会在过年时推出存定期存款送礼品活动，所以为了这点礼品，像母亲这样的老百姓，都会欣然前往。

而这欣然存钱的举动，只是全国缩影。

存款利率下调不影响新增存款规模

去年，个人的存款利率迎来二次下调。工农中建四大行存款利率纷纷下调存款利率。其中，3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率下调了10个基点，分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%;3年期定期存款利率下调15个基点为2.60%。

然而，存款利率的下调，并没有影响存款规模。

1月10日，央行统计数据显示：我国住户存款累计金额超过120.3万亿;其中，2022年新增17.84万亿，同比2021年增加7.94万亿。

4月，央行公布了2023年一季度的金融数据，其中透露了大量信息，存款增加15.39万亿元。其中，住户存款增加9.9万亿元，在新增存款中占比64%。单月来看，1月份住户存款增加6.2万亿元;2月份住户存款增加7926亿元;3月份住户存款增加2.9万亿元。

这些数字是什么概念?

意思是这些年，全国老百姓省吃俭用存的钱不少，加起来有120万亿。

即便在存款利率下调后，老百姓还是相当爱存钱，今年一季度存款新增超15万亿，一季度的数据，几乎快接近去年一整年的新增存款17万亿。

要知道，老百姓总存款120万亿元，相当于我国2021年全年114.92万亿元的GDP总量;相当于我国约130万亿元的总债务(60万亿国家显性债务+70万亿地方隐性债务)。

老百姓2022年新增存款17.84万亿，相当于我国2021年18万亿元的商品房销售额;比我国股票类基金的总和12万亿还多(7.5万亿公募+5万亿私募)。

为何老百姓这么爱存钱?

经济学理论认为，居民储蓄与收入预期、就业预期、存款利率、其他投资品收益率、社会保障水平、未来的不确定性等因素有关。

近两年，一方面受消费意愿和场景受限、房地产下行、理财亏损和权益资产波动因素影响，居民的风险偏好下降。

另一方面，受国内外不确定性事件冲击，居民对未来收入预期的不确定性上升，转而增加预防性储蓄。

这样一来，越来越多的居民选择降低消费，提前偿还贷款，主动降杠杆。

换而言之，还是老百姓就业难，收入减少，花销又刚需，还面临未来的各种不确定性，所以，宁愿不消费，存钱过冬的方式来提高安全感。

关键词：